ЕКОНОМСКЕ ТЕМЕ (2016) 54 (3) 7, 449-468
Duško Ranisavljević, Miroljub Hadžić
Rezime: Dugoročni krediti poslovnih banaka, nezavisno od namene, po pravilu se osiguravaju čvrstim obezbeđenjem, tj. hipotekom. Hipotekovane nepokretnosti u periodu odobrenja kredita su određene tržišne vrednosti, ali se tokom perioda otplate kredita, vrednost ovih nepokretnosti menja. To uzrokuje da se inicijalno utvrđen pokazatelj pokrića kredita sa vrednošću hipoteke - LTV racio, menja, što utiče i na rizik naplate kredita. Cilj rada je da se ukaže na neophodnost utvrđivanja adekvatnog inicijalnog LTV racija (zajedno sa drugim bitnim pokazateljima), koji će anulirati eventualne rizike od promena cena nekretnina, valutnih rizika kredita, rizika kamatnih stopa i povećanja potraživanja hipotekovane nepokretnosti. Efekti banke promene kroz LTV duge racija procese u naplate različitim okolnostima analizirani korišćenjem metode studije slučaja. su Komparativnom metodom analizirani su podaci o trendovima promene LTV racija za ranije odobrene kredite za sedmogodišnji period, upoređivanjem toka glavnice kredita sa realnom vrednosti hipoteke, za tri tipa kredita. Zaključak je da poslovne banke treba da utvrde inicijalni LTV za različite dugoročne kreditne proizvode, tako da se predupredi njegov rast, uvažavajući sve faktore koji utiču na njegovo povećanje, dajući time prednost smanjenju kreditnog rizika u odnosu na atraktivnost i pristupačnost kreditnih proizvoda.
Ključne reči: vrednost hipoteke; tržište nepokretnosti; LTV; kreditni rizik
REALNA PROCENA RACIA: KREDIT/VREDNOST NEKRETNINE - KLjUČ SMANjENjA KREDITNOG RIZIKA
Duško Ranisavljević, Miroljub Hadžić
Rezime: Dugoročni krediti poslovnih banaka, nezavisno od namene, po pravilu se osiguravaju čvrstim obezbeđenjem, tj. hipotekom. Hipotekovane nepokretnosti u periodu odobrenja kredita su određene tržišne vrednosti, ali se tokom perioda otplate kredita, vrednost ovih nepokretnosti menja. To uzrokuje da se inicijalno utvrđen pokazatelj pokrića kredita sa vrednošću hipoteke - LTV racio, menja, što utiče i na rizik naplate kredita. Cilj rada je da se ukaže na neophodnost utvrđivanja adekvatnog inicijalnog LTV racija (zajedno sa drugim bitnim pokazateljima), koji će anulirati eventualne rizike od promena cena nekretnina, valutnih rizika kredita, rizika kamatnih stopa i povećanja potraživanja hipotekovane nepokretnosti. Efekti banke promene kroz LTV duge racija procese u naplate različitim okolnostima analizirani korišćenjem metode studije slučaja. su Komparativnom metodom analizirani su podaci o trendovima promene LTV racija za ranije odobrene kredite za sedmogodišnji period, upoređivanjem toka glavnice kredita sa realnom vrednosti hipoteke, za tri tipa kredita. Zaključak je da poslovne banke treba da utvrde inicijalni LTV za različite dugoročne kreditne proizvode, tako da se predupredi njegov rast, uvažavajući sve faktore koji utiču na njegovo povećanje, dajući time prednost smanjenju kreditnog rizika u odnosu na atraktivnost i pristupačnost kreditnih proizvoda.
Ključne reči: vrednost hipoteke; tržište nepokretnosti; LTV; kreditni rizik
